Банк Испании призвал банки открывать счета нелегальным мигрантам

Речь идёт о так называемых cuentas de pago básica (CPB) — базовых платёжных счетах, которые были созданы в рамках европейской директивы для обеспечения финансовой доступности и минимального доступа к банковским услугам.

Однако, согласно новому Informe de Inclusión Financiera 2025, этот механизм в Испании «не выполняет свою функцию эффективно».

По оценкам Банка Испании, число мигрантов без документов в стране сейчас составляет от 614.000 до 838.000 человек. При этом ежегодно открывается лишь около 25.000 подобных базовых счетов.

Фактически, даже в лучшем случае банковский доступ получает лишь примерно один из восьми нелегальных мигрантов.

Зампред Банка Испании Соледад Нуньес прямо заявила, что проблема финансовой изоляции мигрантов становится всё серьёзнее на фоне высокой нелегальной миграции последних лет.

Главной причиной осторожности банков в отчёте называется законодательство по борьбе с отмыванием денег.

Финансовые организации опасаются: санкций, репутационных рисков, претензий со стороны регуляторов. Особенно сложной остаётся ситуация с подтверждением происхождения средств.

Многие мигранты без документов работают неофициально и физически не могут предоставить банку стандартные подтверждения дохода.

Из-за этого банки зачастую либо полностью отказывают в открытии счёта, либо предлагают сильно ограниченные продукты с минимальным функционалом.

Система cuentas de pago básica действует в ЕС на основании директивы 2014/92.

Такие счета позволяют:
— хранить деньги;
— снимать наличные;
— пользоваться дебетовой картой;
— оплачивать счета;
— делать переводы внутри Европы.

Стоимость обслуживания ограничена законом: максимум 3 евро в месяц, а для социально уязвимых групп счёт должен быть бесплатным. Тем не менее доля